Frankfurt – Stillstand ist bestimmt der letzte Zustand, den wir in unserer Zeit zu beklagen haben. Manchen gehen einige Entwicklungen sogar zu schnell. Die Digitalisierung führt zu tiefgreifenden Umwälzungen in unserem Alltag und Unmengen an Informationen lassen viele in post-faktische Wissensblasen fliehen. Doch Veränderungen bringen auch Positives mit sich, wenn der Blick für diese Seite der Medaille ausreichend geschärft wird.
So schafft das Internet auch neue Arbeitsplätze und eröffnet ganz neue Möglichkeiten um Geschäftsideen oder private Anliegen zu finanzieren. Diese neuen Chancen zeigen sich ganz klar durch die Kredittrends 2017.
Politische Einflüsse auf die Kredittrends 2017
Dieser erste Einflussfaktor auf die Kreditvergabe in diesem Jahr, entspringt zwar nicht direkt der digitalen Vernetzung, aber soll das Investitionsvolumen in den verschiedensten Wirtschaftsbereichen erhöhen und damit neue Arbeitsstellen schaffen, die zu einem großen Teil in Zukunftstechnologien zu finden sind.
Das große Stichwort für 2017 lautet in dieser Kategorie Juncker-Plan. Ende 2016 verlängerte der EU-Kommissionspräsident dieses prestigeträchtige Projekt bis 2020 und demnach auch für 2017. Dieser Plan soll Investitionsanreize für private Unternehmen und Organisationen, wie private Banken, schaffen, indem ein Ausgleich von potentiellen Schulden garantiert wird. Der Juncker-Plan motiviert demnach die Finanzierung von innovativen Projekten im Bereich der erneuerbaren Energie, aber auch im Zusammenhang mit der Digitalisierung, mit Big Data oder anderen zukunftsweisenden Techniken. Für viele Unternehmen wird ein wichtiger Kredittrend 2017 also lauten: Risiken sind finanzierbar und können sich lohnen.
Ist Social Lending die Zukunft?
In den letzten Jahren war der Begriff Social Lending in aller Munde unter Kreditnehmern und privaten Kreditgebern. Viele erhofften sich durch die Aufsplittung ihres Kreditwunsches auf mehrere private Kleinstinvestoren eine schnelle Genehmigung ihrer Kreditanfrage. Selbst Freiberufler, Studenten, Arbeitslose oder Senioren sollten auf diese Weise an günstige Kredite kommen.
Wenn die letzten Zahlen aus dem Jahr 2016 betrachtet werden, dann scheint ein Kredittrend für das Jahr 2017 eine Abkühlung dieses P2P Kreditmarktes zu sein. Die größten Portale für Kredite von Privat an Privat konnten nämlich nur sinkende Zahlen vermelden. Smava vergab im September 2016 nämlich nur mehr 0,4 Millionen Euro, während es im September 2015 noch 0,6 Millionen Euro und im September 2014 noch 0,9 Millionen Euro waren. Ein ähnliches Bild ist bei auxmoney auszumachen. In den ersten 8 Monaten des Jahres 2015 wurden knapp 180 Millionen Euro an Krediten vermittelt. Im Jahr 2016 wurden zwar nur mehr die ausgegebenen Kreditsummen veröffentlicht, aber das absinken auf circa 80 Millionen Euro erscheint doch gravierend. 2017 werden sich die Verbraucher wohl wieder weniger Geld gegenseitig leihen und sich wieder mehr den Angeboten der Banken zuwenden.
Kredite von Direktbanken im Jahr 2017
Im Dezember 2016 verkündete der EZB-Chef Draghi ein fortführen des Anleihenankaufprogramms (APP) bis Ende 2017. Die Zinsen lassen sich zwar nicht weiter senken, aber durch dieses Sonderinstrument wird die Geldpolitik weiter gelockert und das macht Kredite günstiger.
Jeder kann sich das Prinzip von Geldangebot und Geldnachfrage leicht vor Augen führen. Durch den Kauf von Anleihen schwemmt die europäische Zentralbank ihre Banknoten auf den Markt. Die Banken müssen einen Weg finden, diese zusätzlichen Geldmittel sinnvoll einzusetzen, denn bei derart niedrigen Zinsen und Negativzinsen bei der EZB können sie es nur schwer veranlagen. Mehr Kredite zu vergeben ist die logische Folge. Aber die Nachfrage nach einem Produkt oder einer Dienstleistung kann nur höher werden, wenn der Preis sinkt. Bei Darlehen nennt sich der Preis Zinsen.
Vor allem Direktbanken, wie die Ing DiBa oder die SWK Bank, werden dank ihrer schlanken Kostenstrukturen schnell auf die erhöhte Geldmenge reagieren können und die Preise für ihre Kredite senken. Die Santander Consumer Bank hat diesen Schritt bereits kurz vor Draghis Ankündigung in weiser Voraussicht durchgeführt und damit einen weiteren Kredittrend für 2017 bewiesen: Finanzierungen werden günstiger.
Wie werden sich die FinTech Unternehmen im Jahr 2017 entwickeln?
Mit großer Spannung werden seit längerem die Entwicklungen in dieser Sparte verfolgt. Hat Number26 mit dem kostenlosen Girokonto und der Einbindung zahlreicher Finanz-Apps tatsächlich einen Zukunftsmarkt entdeckt? Noch sind die kommenden Entwicklungen recht unklar, aber das Jahr 2017 wird für die ganze Sparte, die sich teilweise auch mit Finanzierungen beschäftigt, äußerst spannend.
Die verschiedenen Start-ups werden sich im kommenden Jahr nicht nur zahlreichen Regulierungen stellen müssen. Darüber hinaus dürfte 2017 zeigen, ab welcher Größe die Kunden tatsächlich diesen neuen Finanzdienstleistern vertrauen und inwiefern sich deren Angebote skalieren lassen. Darüber hinaus wird auch für junge FinTech Unternehmen Risikomanagement und Konsumentennähe immer wichtiger werden. Das aktuelle Jahr wird zeigen, welche Jungunternehmer auch noch in den nächsten Jahren die Finanzmärkte prägen werden und welche innovativen Ansätze auf der Strecke bleiben.
Dabei wird jetzt schon von Experten prognostiziert, dass die beständigen und erfolgreichen Start-ups enge Kooperationen mit den aktuellen Akteuren auf den Finanzmärkten eingehen werden. Filialbanken und Direktbanken werden in diesem Jahr potentiell wertvolle Partner gewinnen können. Entsprechend dem Trend im FinTech Bereich könnte dies einen erhöhten Komfort bei der Beantragung und der Abwicklung von Finanzierungen bedeuten. Ein weiterer Kredittrend 2017 dürfte sein, dass Darlehen nicht nur günstiger, sondern auch schneller verfügbar werden. (SC/mc/hfu)
