(Bild: Copyright Fotalia)
Das anspruchsvolle Börsenumfeld der letzten Jahre führte unter anderem dazu, dass die Rechnung vieler Finanzplaner nicht aufging und prognostizierte Renditen oft nicht erzielt wurden. Zahlreiche Anleger sehen sich daher von entsprechenden Anbietern getäuscht.
Nach einer überraschenden Erbschaft im Jahr 2001 wandte sich Herr Amrein an seine Hausbank. Er war auf das Geld nicht angewiesen und wollte sich damit seine Frühpensionierung per 2012 und eine längere Weltreise mit seiner Frau finanzieren.
Der zuständige Finanzplaner der Bank erstellte, basierend auf einem längeren Beratungsgespräch mit Herrn Amrein, einen umfassenden Finanzplan mit diversen Tabellen und Grafiken. Darin wurden unter anderem die Bezüge aus der Säule 3a und der Pensionskasse sowie die Rückzahlung der Hypothek im Jahr 2012 bis auf den Tag akribisch geplant, welche aus steuerlichen Überlegungen bis zur Pensionierung bewusst hoch gehalten wurde.
Herr Amrein entschied sich, die Vermögensverwaltung der vorgeschlagenen Wachstumsstrategie in die Hände seiner Bank zu legen. So konnte er sich die Kosten von 3500 Franken für den Finanzplan sparen.
Das ursprünglich investierte Kapital von 450’000 Franken sollte gemäss Finanzplan innert 10 Jahren auf 730’000 Franken ansteigen, hiervon dann die Hälfte für die folgenden fünf Jahre als Kapitalverzehr und der Rest als aufgeschobene lebenslange Rente ab 2017 als Ergänzung zur AHV und PK-Rente verwendet werden.
Anstelle der prognostizierten 730’000 Franken im Jahre 2012 resultierten 390’000 Franken, ein Verlust von über 13 Prozent statt einem jährlichen Zuwachs von 5 Prozent. Der Traum von der vorzeitigen Pensionierung ging somit vorerst nicht in Erfüllung. Das Verwaltungsmandat wurde von Herrn Amrein natürlich aufgelöst.
Ob nun die Vermögensverwaltung mangelhaft war, die Kosten zu hoch oder sich die Aktienmärkte schlechter entwickelten als angenommen – rückblickend hätte Herr Amrein gerne mehr für die Verwaltung seiner Anlage bezahlt, wenn das Resultat zufriedenstellend gewesen wäre.
Doch wo und wie kann ein Anleger, wie Herr Amrein, den für sein Anlagevorhaben besten Vermögensverwalter finden?
„Ein guter Finanzplaner ist nicht unbedingt auch ein guter Vermögensverwalter.“
In den letzten Jahren wurde der Finanzplanung viel Bedeutung zugemessen. Banken und Versicherungen haben erkannt, dass Kunden dem Finanzplaner nahestehen und damit die Finanzplanung eine gute Strategie darstellt, um an mehr Kundengelder zu kommen. Die bewusste Selektion des besten Asset Managers wurde dadurch vernachlässigt.
Finanzplanung und Vermögensverwaltung sind jedoch zwei grundlegend verschiedene Dienstleistungen. INVESTORY zieht hier deshalb eine klare Grenze.
Es ist für jeden Anleger empfehlenswert, sich Zeit für die Selektion des richtigen Vermögensverwalters zu nehmen. ‒ Die Frage ist nur: „Wo finde ich den besten Vermögensverwalter für mein Geld?“
„Flexibilität ist der grosse Vorteil unabhängiger Vermögensverwalter.“
Investitionen in lukrative Aktienstrategien und Nischenmärkte mit höheren Renditechancen sind jeweils nur in beschränktem Umfang möglich. Je grösser eine Kollektivanlage wird, desto geringer wird die Flexibilität des zuständigen Asset Managers und das Profitpotenzial nimmt ab.
Vereinzelte Kollektivvermögen, die in Nischenmärkte investierten und die aggressiv vermarktet wurden, trugen zur Blasenbildung in den entsprechenden Märkten bei. Leidtragende waren häufig Kleinanleger, welche mit Anlagefonds Verluste einfuhren. Aus diesem Grund bevorzugen versierte Investoren die Zusammenarbeit mit unabhängigen Vermögensverwaltern.
INVESTORY bietet privaten Anlegern erstmals die Möglichkeit, professionell verwaltete Portfolios live zu verfolgen und die Leistungen mehrerer Vermögensverwalter kostenlos zu vergleichen. Mit INVESTORY stehen dem Anleger zudem diverse Entscheidungshilfen zur Verfügung wie beispielsweise theScreener, ein führender Service zur Aktienanalyse, der kostenlose Aktien-Blog oder Stock Tracking, die gezielte Beobachtung eines bestimmten Titels.
Die besten Vermögensverwalter für ein bestimmtes Anlagevorhaben finden Investoren jetzt auf INVESTORY. Mittels dem kostenlosen INVESTORY-App können diese demnächst auch während Ihrer Weltreise die besten Vermögensverwalter live verfolgen. (INVESTORY/mc/ps)
