Mit folgendem Ablauf trägt die Nettobank diesem Bedürfnis Rechnung:
1. Persönliche Risikoanalyse
Mit der Beantwortung weniger Fragen zu seiner Risikofähigkeit und Risikobereitschaft kann der Anleger selbständig sein optimales Anlagerisiko ermitteln. Als Ergebnis erhält er sein individuelles Risikoprofil, das er innerhalb vordefinierter Bandbreiten anpassen kann. Als wesentliches Hilfsmittel hat er einen umfassenden Anlagevorschlag zur Verfügung, in dem alle relevanten Informationen in übersichtlicher Weise dargestellt sind. Neben der Vermögensallokation sowie den historischen und erwarteten Rendite- und Risikoeigenschaften der gewählten Lösung sind auch Szenario-Analysen enthalten, die dem Anleger ein Bild über die Wertentwicklung in spezifischen Situationen vermittelt.
2. Selbständige Wahl der Anlageform
Weitere Kriterien der Entscheidung, welche Anlageform gewählt werden soll, sind neben dem Ergebnis der Risikoanalyse, der Anlagebetrag sowie die Präferenzen des Anlegers bezüglich der Intensität der Umschichtungen (Strategie, Taktik, Risikofilter). Bereits ab CHF 25’000 steht ihm die Anlageform Basis zur strategischen Positionierung mit wenigen kostengünstigen Bausteinen zur Verfügung. Die Anlageform Flex bietet zusätzlich eine modellbasierte taktische Positionierung ab einem minimalen Anlagebetrag von CHF 50’000. Die Anlageform Select ist zusätzlich mit einer dynamischen Risikosteuerung ausgestattet. Sie wird ab CHF 100’000 angeboten.
Während die Anlageform Nominalo für Anleger mit sehr kurzfristigem Anlagehorizont konstruiert ist, bildet die Anlageform Realo die ideale Form für jene Anleger, die ein besonderes Augenmerk auf den Realwerterhalt ihrer Portfolios legen und dabei auch grössere Kursschwankungen einzugehen bereit sind. Beide Anlageformen sind ab CHF 25’000 erhältlich.
3. Effiziente Portfolio-Eröffnung
Mit wenigen Handgriffen eröffnet der Anleger schliesslich sein Portfolio und sein Konto. Die Vertragsunterlagen erhält er auf postalischem Weg zugestellt. Nachdem er die Passkopie bei der Post oder der Gemeindeverwaltung beglaubigt hat, wird ihm das Login-Gerät zugesandt, das dem Anleger einen umfassenden Zugriff auf das Mandat ermöglicht.
Flexibles Gebührenmodell
Auch das Gebührenmodell will der Anleger und die Anlegerin zunehmend selber auswählen können. Während die einen Anleger die Kalkulierbarkeit einer Pauschalgebühr schätzen, legen andere Wert darauf, die Bank nach Massgabe des geschaffenen Mehrwerts zu entschädigen. Auf diese Bedürfnisse ausgerichtet bietet die Nettobank folgende beide Gebührenmodelle an:
1. Pauschalgebühr
Unabhängig vom Anlagebetrag beträgt die Pauschalgebühr fix 0.75% pro Jahr des Anlagevermögens.
2. Mehrwertgebühr nur bei Vermögenszunahme
Ab CHF 100’000 hat der Anleger alternativ die Möglichkeit, ein neuartiges Gebühren-Modell zu wählen. Dabei wird die Nettobank ausschliesslich in jenen Monaten entschädigt, in denen der Portfoliowert auch tatsächlich angestiegen ist. Für Perioden mit gleichbleibendem oder sinkendem Depotwert bezahlt der Anleger keine Gebühr. Auf diese Weise werden gleichgerichtete Interessen des Anlegers und seiner Bank sichergestellt. Unabhängig von der Wahl seines Gebührenmodells profitiert der Anleger von den schlanken Strukturen der Nettobank ohne physische Präsenz.
