Zug – Genadi Man, CEO des Zuger Startup-Unternehmens kasko2go, will mit einem hochtechnologischen Open-Source-Produkt die dramatischen Verluste in der Autoversicherungsbranche senken. Dies gab er im Rahmen einer Telematik-Konferenz bekannt. Langfristig soll kasko2go das Geschäftsmodell von schweizerischen und ausländischen Versicherern «signifikant profitabler» gestalten.
Auf der diesjährigen Fachmesse für Telematik in Leipzig kündigte Genadi Man an, die fortschrittliche Open-Source-Lösung seines Unternehmens kostenlos zur Verfügung zu stellen. In den letzten Jahren sei das Produkt an über 100’000 Fahrern entwickelt und geprüft worden. In der Schweiz ist die Software bereits seit fast zwei Jahren auf dem Markt.
Die Hintergründe
Hauptursächlich für diese Entscheidung war, allen rund 900 europäischen und schweizerischen Motorfahrzeugversicherungen einen kostenlosen Zugang zur Telematik-Technologie zu ermöglichen. Somit sollen die Versicherungen eigene UBI (Usage-Based-Insurance) Produkte für ihr Portfolio ohne hohe Investitionskosten erstellen können. kasko2go strebt mit diesem Schritt eine tatsächliche Veränderung und Optimierung im derzeit nicht besonders lukrativen Autoversicherungsmarkt an.
Potenzial, das es zu entfalten gilt
Der europäische Autoversicherungsmarkt weist mit Einnahmen aus Motorfahrzeug-Versicherungsprämien von *135,3 Milliarden Euro im Jahr 2016 ein immenses Potenzial auf. Im selben Jahr wurden aber auch *103,5 Milliarden Euro im Rahmen der Versicherungsansprüche ausgezahlt. Das heisst, dass *76,5 % der Einnahmen aus Prämien der Autoversicherer wieder für Schäden ausgegeben werden mussten. Damit lassen sich die tiefen Margen von Autoversicherungen erklären.
Genadi Man freut sich über den bevorstehenden Open-Source-Launch: «Warum wir eine Open-Source-Lösung anbieten? Mit dem kasko2go-Lösungsansatz besteht ein enormes Potenzial, die gesamte Industrielandschaft im Bereich der Motorfahrzeugversicherung zu verändern. Jährlich belaufen sich die Einnahmen in Europa auf rund 130 Milliarden Euro. Wenn man die hohe Schadensquote von 76,5 % berücksichtigt, wird einem bewusst, dass dieses Geschäft nicht profitabel war und ist» Das will er mit kasko2go endgültig ändern. «Unser Ziel ist es, die Autoversicherungslandschaft nachhaltig zu verändern – positiv», gibt sich der CEO zielstrebig.
Überholtes Geschäftsmodell abschaffen
Traditionelle Autoversicherer stützen nach wie vor ihre Risiken auf archaischen Parametern wie Alter, Herkunft und Geschlecht. Diese Geschäftsmodelle führen aber zu einer hohen Schadensquote, da sich diese auf retrospektive Daten (=Ereignisse, die bereits eingetreten sind) stützen. kasko2go dagegen setzt zusätzlich auf empirische, verhaltens- und standortbezogene Informationen. Dadurch ist die innovative Lösung in der Lage, ein umfassendes Risiko für das individuelle Risiko jeden Fahrers zu entwickeln.
Das sagen Experten
Remo Weibel war insgesamt 25 Jahre für Swiss Life Select tätig, davon zehn Jahre als CEO und Mitglied der Geschäftsleitung. Zudem ist er ein ausgewiesener Experte für Finanzprodukte und ist im Advisory Board von kasko2go tätig: «Für die Versicherer wird der Zugang zu mehr Verhaltensdaten von Autofahrern dazu beitragen, Schäden schneller und effizienter zu bearbeiten, den Preis der von ihnen gezeichneten Risiken besser zu verstehen und ihren derzeitigen und neuen Versicherungsnehmern innovative, neue Produkte und Dienstleistungen anzubieten.»
Risikoarme Fahrer tragen dabei die hohen Kosten für risikoreiche Fahrer mit. Die OpenSource-Lösung von kasko2go ermöglicht es Versicherungsunternehmen, ihre Risiken gezielt zu identifizieren und entsprechend zu kategorisieren. Dadurch ist es möglich, risikoarmen Fahrern attraktive Prämien anzubieten und somit ein Portfolio mit profitablen Versicherungsnehmern zu gestalten.
Frederic Bruneteau ist Managing Director der PTOLEMUS Consulting Group, die profunde Fachkenntnisse über Mobilitätsthemen und Marktanalyse vereinen. In mehr als 150 Beratungsaufträgen unterstützt PTOLEMUS Kunden bei der Gestaltung der zukünftigen Mobilität. Als häufiger Redner auf Versicherungskonferenzen hat Bruneteau zahlreiche wegweisende Berichte über Versicherungstelematik, Versicherungsanalysen und damit verbundene Fahrzeugthemen veröffentlicht.
«kasko2go ist das erste Unternehmen in Europa, das die Vision eines Industriestandards in der Versicherungsfahrerbewertung verfolgt und die notwendigen Schritte zur Erreichung dieses Ziels unternimmt». (kasko2go/mc/ps)
*Quelle: Insurance Europe, “European Motor Insurance Markets”, Februar 2019
