Schneller Einsatz von Blockchain in Banken und Finanzmärkten

Blockchain
(Bild: Fotolia/arrow)

Armonk – Kommerzielle Blockchain-Lösungen werden derzeit bei Banken und im Finanzmarkt mit hohem Tempo eingeführt, teilweise drastisch schneller als ursprünglich erwartet. Dies zeigen zwei neue IBM Studien. 15 Prozent der Banken und 14 Prozent der Finanzmarktinstitutionen, die von IBM befragt wurden, beabsichtigen umfassende, kommerzielle Blockchain-Lösungen im Jahr 2017 einzuführen. Ein noch breiterer Einsatz ist zu erwarten – rund 65 Prozent der befragten Banken rechnen mit einem produktiven Einsatz ihrer Blockchain-Lösungen in den nächsten drei Jahren.

Die neue IBM-Studie «Leading the Pack in Blockchain Banking: Trailblazers Set the Pace» basiert auf einer Befragung von 200 globalen Banken. Eine zweite neue IBM-Studie, «Blockchain Rewires Financial Markets: Trailblazers Take the Lead», basiert auf einer Befragung von 200 globalen Finanzmarkt-Institutionen.

Die Banken-Studie vom IBM Institute for Business Value (IBV) zeigt, dass mehr als 70 Prozent der befragten Vorreiter oder Early Adopter Blockchain-Initiativen priorisieren, um derzeitige Barrieren bei der Schaffung neuer Geschäftsmodelle und Erschliessung neuer Märkte abzubauen. Diese Vorreiter sind besser positioniert, sich gegenüber Konkurrenten zu behaupten, vor allem auch gegenüber nicht-traditionellen Disruptoren wie Startups, die gar keine Banken sind. Bei den Finanzmarkt-Institutionen konzentrieren sich sieben von zehn Vorreitern bei ihren Blockchain-Initiativen auf vier Bereiche: Clearing und Settlement, Wholesale-Payments, Aktien- und Anleihe-Emissionen und Referenzdaten.

«Es bringt viele Vorteile, Early Adopter von Blockchain-Technologie zu sein», sagt Likhit Wagle, Global Industry General Manager, IBM Banking und Financial Markets. «Zunächst einmal setzen die First Mover Geschäftsstandards und schaffen neue Modelle, die durch künftige Nutzer von Blockchain-Technologie übernommen werden. Wir sehen auch, dass diese Early Adopter besser in der Lage sind, potentielle Disruptionen zu antizipieren und sich gegen neue Wettbewerber durchzusetzen.»

Vorreiter bei den Banken
Die neue IBM Studie zeigt, dass entgegen der Erwartungen gerade grössere Banken führend sind bei der Adaption von Blockchain-Technologie. Institutionen mit mehr als hunderttausend Angestellten sind dabei doppeltso stark vertreten wie kleinere Institute. Darüber hinaus sind 77 Prozent dieser grösseren Banken Retail-Banking-Organisationen.

Diese Vorreiter erwarten, dass die Vorteile von Blockchain-Technologie mehrere Geschäftsbereiche beeinflussen, darunter Referenzdaten (83 Prozent), Retail Payments (80 Prozent) und Verbraucherkredite (79 Prozent). Auf die Frage, wo Blockchain-basierte neue Geschäftsmodelle entstehen könnten, sahen 80 Prozent der befragten Banken in den Bereichen Handelsfinanzierung, Unternehmensfinanzierung und Referenzdaten das grösste Potenzial.

Schlüssel zum Erfolg: Die Vorreiter unter den Banken sehen Blockchain als Mittel, neue Geschäftsmodelle zu schaffen und neue Märkte zu erschliessen. Ausserhalb dieser Early Adopter-Gruppe sehen viele Banken Hindernisse für den erfolgreichen Einsatz von Blockchains. Laut den Befragten gehören zu den grössten Barrieren für den Erfolg regulatorische Rahmenbedingungen (56 Prozent), unreife Technologien (54 Prozent) und das Fehlen von klaren Return-on-Investment-Vorstellungen (52 Prozent).

Um für sich den bestmöglichen Nutzen aus der Blockchain-Technologie ziehen zu können, empfehlen die IBM Studien, dass Banken und Finanzmarkt-Institutionen sich drei Fragen stellen:

  • Wie schnell sollten wir vorgehen? Vorreiter geben ein schnelles Tempo vor und haben möglicherweise einen Vorteil. Andere können aus den Erfahrungen der Vorreiter lernen, sollten aber darauf vorbereitet sein, so schnell wie möglich in den Markt einzusteigen, da Blockchain-Initiativen in frühem Stadium auch Einfluss auf die Ausgestaltung künftiger Regulierungen haben können.
  • Wie können wir über Business-Netzwerke hinweg skalieren? Sobald Blockchain-Technologie sich über vieleTeilnehmer erstreckt, können diese damit rechnen, die Art von Netzwerk-Effekten zu erzielen, die Reibungsverluste beim Wachstum drastisch reduzieren können. Blockchain-Vorreiter arbeiten bereits an den neuen Geschäfts- und Technologiestandards, die für die Skalierung in grosse Dimensionen benötigt werden. Adopter sollten sich ihnen anzuschliessen und mit dem Aufbau starker Partnerschaften beginnen.
  • Wie können wir mit neuen Erlösmodellen Innovationen schaffen? Da neue Anbieter und neue Geschäftsmodelle entstehen, können Banken gezwungen sein, bestehende Einnahmequellen zu verteidigen oder dahin zu bewegen, wo künftig Gelder fliessen werden. Neue Umsatzmodelle müssen das Potenzial für Disruption in Kernbereichen des Geschäfts heute und in Zukunft antizipieren. Da sich der Markt weiterentwickelt, könnte Blockchain-Technologie mindestens eine neue Einnahmequelle hinzufügen, nämlich die Monetarisierung von Referenzdaten. Banken sollten dies in ihren Überlegungen von Anfang an berücksichtigen.

IBM baut seine Blockchain-Beratungsleistungen und -Fähigkeiten schnell aus. Das Unternehmen arbeitet mit Kunden zusammen, um zu verstehen, was für den Einsatz von Blockchain-Technologie im Geschäftumfeld erforderlich ist. Durch die Open-Source-Beiträge zur Hyperledger Fabric und die verfügbaren Blockchain-Dienste auf IBM Bluemix können Entwickler Anwendungen leichter erstellen als bisher, und auf die Sicherheitstests, Verfügbarkeit und Leistungsfähigkeit eines geprüften Blockchain-Netzwerks bauen. IBM arbeitet an der Weiterentwicklung von Blockchain mit und hilft, Komplexität zu reduzieren, um die Technologie zugänglicher und offener zu machen. Die Bereiche Finanzdienstleistungen, Lieferketten, Internet der Dinge, Risikomanagement, Digital Rights Management und Gesundheitswesen sind nur einige der Bereiche, in denen deutliche Veränderungen mit Blockchain-Netzwerken möglich werden könnten.

IBM

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